принципы работы финансовых пирамид

Основные принципы работы Финансовых Пирамид

принципы работы финансовых пирамидТему поднял спорную, но тем не менее я хотел бы её осветить. Ни в коем случае не претендую на истину в последней инстанции. Высказываю свои соображения как обычный человек, а не какой-то там эксперт.

Что же это такое финансовые пирамиды? С одной стороны это понятие простое, а с другой наши доблестные законотворцы ему не могут дать точного определения уже на протяжении двух десятков лет.

Здесь и далее под финансовой пирамидой я буду понимать финансово-экономическую деятельность, в процессе которой привлекаются средства физических или юридических лиц, а выплаты прибылей и доходов производятся первым исключительно за счёт последующих участников.

Как устроена и работает Финансовая Пирамида?

Из определения понятно, что в финансовую пирамиду привлекают средства вкладчиков, например, под обещания больших процентов прибыли. Создатели пирамиды необязательно могут рассказывать всю правду своим потенциальным клиентам. Они могут прикрываться инвестициями в высокодоходные инвестиции. При этом расчёт идёт обычно на малограмотных в финансовом плане людей, которые не располагают реальными данными о доходности представленных в инвестиционном плане источников прибыли компании.

В некоторых случаях элементы финансовой пирамиды могут появляться в деятельности компании не преднамеренно, а вследствие неграмотного управления её деятельностью со стороны руководства. Но чаще, конечно, пирамидальная схема вводится специально для обмана вкладчиков.

Идеи и конкретные реализации первых финансовых пирамид появились довольно давно, ещё в средние века, если не раньше. Финансовые пирамиды также часто называют схемой Понци по имени одного знаменитого американского финансового авантюриста.

В России расцвет пирамид начался в начале 90-х годов, когда наша страна переходила от плановой экономики к рыночной. Одной из самых известных пирамид того времени стала печально знаменитая АО МММ от Сергея Мавроди 1994 года выпуска. В оборот этой компании было вовлечено на пике развития до трети бюджета страны и около 15 млн. вкладчиков.

После краха пирамиды обычно удаётся вернуть только считанные проценты от вложенных средств. Конкретные цифры будут зависеть от объявленной прибыльности компании. Особо стоит выделить схемы, в которых участвуют реальные товары.

Финансовые пирамиды по схеме снежный ком или лавина.

Данный тип пирамид был подробно описан в книге Я. Перельмана «Живая математика». В частности показан быстрый рост вкладов при применении сложного процента, когда прибыль с депозита не снимается, а реинвестируется дальше в проект. Как посчитать сложный процент? Возьмём программу с обещаниями в 20% прибыли в месяц. Вложим в неё 1 000 руб. на три месяца и ещё одну 1 000 руб. на 12 месяцев или год. В первом случае у нас на депозите будет 1 000*1.2^3 = 1 728 , т.е. почти 73% рост за три месяца. Что же будет со вторым вкладом, а здесь та же формула: 1 000*1.2^12 = 8 916 руб. Получаем почти 800% прибыли или рост депозита почти в 9 раз за один год. Как вы могли заметить в данном случае нужно возводить в степень процентную ставку, а то некоторые люди ошибочно складывают или умножают проценты на количество месяцев и получают годовой рост в размере 360%, что совсем неверно.

Для нормального существования пирамиды нужен экспоненциальный рост количества вкладов (или вкладчиков), так как её долги растут именно по этой функции. Но число людей на Земле ограничено, также ограничено общее количество запасов финансовых ресурсов.

Инвестиционная программа «Купи iphone 5 за 5»

Давайте прикинем, сколько человек выиграет, а сколько проиграет в финансовой пирамиде. Покупать мы будем мобильные телефоны марки iphone 5 от компании Apple. Рыночная цена для удобства расчётов у нас будет 25 тыс. рублей за штуку. Мы разработали инвестиционную программу, которая позволяет купить этот гаджет всего за 5 тыс. рублей. Условия простые, вы высылаете нам 5 тыс. рублей, а мы вам 4 сертификата «Купи iphone 5 за 5» на покупку телефона за 5 тыс. рублей. Теперь вам надо найти 4-х человек, которые захотят купить iphone 5 за 5 тыс. рублей и продать им эти сертификаты, которые они смогут обменять каждый на пять аналогичных сертификатов. После выполнения данного условия вы высылаете нам вырученные от распространения сертификатов 20 тыс. рублей и получаете свой телефон. При этом не надо даже возиться с реальными деньгами, всю эту процедуру можно осуществить онлайн через систему личных кабинетов у нас на сайте. Вы регистрируетесь на сайте, оплачивайте первоначальный взнос в 5 тыс. руб. получаете партнёрскую ссылку с лимитом в четыре регистрации и распространяете её среди своих знакомых и потенциальных участников акции. Как только вы наберёте четыре оплаченных регистрации, мы вам вышлем ваш гаджет.

Красиво? В итоге вы получили свой айфончик 5-й версии всего за 5 тыс. рублей. Плюс некоторая суета по поиску 4-х ценителей модных гаджетов. А фирма получила свои 25 тыс., плюс четыре заинтересованных клиента. Кажется, что всё по-честному, не так ли? А давайте поразмышляем дальше. Предположим, что мир разделился примерно пополам на любителей продукции Apple и её противников. В результате мы имеем примерно 3 млрд.  потенциальных клиентов нашей инвестиционной программы «Купи iphone 5 за 5».

Чтобы телефон смог купить первый клиент нам нужно было задействовать дополнительно 4 человека, чтобы купили они, нам нужно ещё 20 человек. Для следующих 20 нам потребуется ещё 100 человек. На данном этапе задействовано 1+4+20+100 = 125 человек. Из них уже с айфонами 25  клиентов или 5-я часть от всех участников. Такое соотношение будет оставаться и в дальнейшем.

Вот мы приблизились к 3 млрд.-му участнику акции. Какие у нас результаты? Необходимые вычисления можно провести без калькулятора: уже 600 млн. человек получили свои айфончики по 5 тыс. рублей за штуку. Отличный результат, а?

Только одна маленькая проблема осталась, при этом в акции уже задействованы дополнительно 2 млрд. 400 млн. человек. В результате получается, что в акции приняли участие на данный момент 2.4 млрд + 0.6 млрд или ровно 3 млрд. человек. Мы исчерпали весь лимит, грустно. В результате у нас получилось, что 2.4 млрд. ценителей продукции Apple осталось без своих любимых гаджетов, только с сертификатами, которые можно распечатать на память. А тут уже как-то мошенничеством попахивать стало.

Кстати, схема ничего не напоминает из современных систем глобальной взаимопомощи? Правильно, сертификаты Gold Line, которые недавно сплошняком заполонили весь РУнет, сейчас, правда, их деятельность угасла, так как кончился лимит потенциальных клиентов. У них схема ещё проще, они не стали парится с реальными товарами и продают только мифическую возможность финансовой независимости. Если в примере выше доход компании составляла наценка на телефоны, то в этом случае организаторы системы берут плату за обслуживание сайта и личных кабинетов участников.

Что такое HYIP? Как он работает? Основные признаки близкого скама

HYIP — это высокодоходные инвестиционные проекты. Обычно среди них выделяют быстрые, средние и долгосрочные проекты.

Быстрые и средние хайпы обещают очень высокие проценты (от долей до сотен процентов в день), выплаты идут либо каждый день, либо через день, неделю максимум. В тоже время такие компании быстро разваливаются и прекращают выплаты по своим обязательствам — этот процесс называется скамом. В большинстве случаев такие проекты являются обычными финансовыми пирамидами.

Среди долгосрочных хайпов могут встречаться проекты с реальными вложениями в какие-либо финансовые инструменты. Такие компании обещают невысокий процент прибыли, и могут продолжать выплаты в течение нескольких лет.

Типичная схема жизни хайп-проектов имеет характерные этапы развития. Вначале происходит анонсирование новой компании в Сети на специализированных форумах для хайперов. Потихоньку информация растекается по Интернету, проект набирает обороты, начинается его активная реклама с помощью различных инструментов, например, покупается контекстная реклама или баннерные показы. Ещё большему развитию проекта помогает грамотная реферальная система, по условиям которой начисляют бонусы за привлечённых вкладчиков.

На пике своего развития хайп-проект имеет наибольший поток входящих средств, в этот момент создатели компании могут извлечь из него максимальную прибыль. Начинаются проблемы с выплатами, потом они прекращаются совсем, а администраторы проекта либо исчезают в неизвестном направлении, либо находят псевдореальные причины и поводы для закрытия своего предприятия. Скам проекта. Занавес… Но может быть ещё и перезагрузка с пересчётом прошлых обязательств и обнулением текущих котировок для финансовых инструментов компании. Для предскамового состояния характерны следующие признаки: задержки по выплатам, многократные изменения инвестиционной программы, объявление о больших и от того нереальных бонусах.

Для контроля платёжеспособности высокодоходных программ в Интернете существуют HYIP-мониторы — это сервисы, администраторы которых делают вклады в различные хайпы. Потом они сообщают о ходе выплата. Основная проблема в том, что в Сети не так много честных мониторов. Либо их администрация банально продаётся в пользу какого-либо проекта, либо владельцы хайп-монитора могут организовать свою собственную высокодоходную программу. В этих случаях нет смысла говорить об объективности наблюдателей.

В этой статье мы подробно разобрали основы работы различных типов финансовых пирамид. Главным критерием любой финансовой пирамиды является принцип выплат предыдущим за счёт последующих участников. Косвенными признаками могут служить сверхвысокие проценты будущих доходов, на словах твёрдые гарантии стабильного развития. При этом редко можно найти где-либо полный адрес и реквизиты компании, официальные документы её регистрации. Часто схему финансовой пирамиды прикрывают продажей номинальных товаров, вложениями в сверхдоходные паевые фонды или Форекс, рассказами о глобальной миссии проекта при освобождении человечества от финансовых проблем и зависимостей, лекциями о тотальной несправедливости и порочности существующей финансовой системы.

Можно ли заработать участвуя в HYIP’ах и пирамидах? Можно. Но риск потерять свои вложения при этом очень высокий, поэтому всегда нужно взвешивать возможную прибыль от проекта и потенциальные риски. Конечно, более надёжным вариантом будет самому стать администратором подобного проекта, но это уже кто на что горазд и что кому больше нравится. В любом случае будьте внимательны при рассмотрении возможности участия в очередной финансовой авантюре.

Основные принципы работы Финансовых Пирамид
Рейтинг записи

Основные принципы работы Финансовых Пирамид: 7 комментариев
  1. Замечательная статья! Совершенно согласен с «Главным критерием любой финансовой пирамиды является принцип выплат предыдущим за счёт последующих участников.» к которому бы добавил еще и отсутствие товарного обеспечения финансов.
    П.Ч., Вы уж сверх серьезно подошли к изложению данной проблемы. Наблюдая (из предыдущих статей) вашу приверженность к юморным смайликам, наверное, следовало бы преподнести так — «Конечно, более надёжным вариантом будет самому стать администратором подобного проекта:-):-):-)»

  2. Смайлики ещё будут, когда буду писать про личный опыт участия в хайпах и пирамидах. Про администратора проекта я, конечно же, с шуткой говорил. Законов нормальных в этой области пока нет, но при большой активности можно подпортить своё здоровье :-). Особенно, если кто-то вдруг замахнётся на большие суммы денег. Ещё один момент про пирамида добавлю. В пирамиде есть поток средств, у них нет в нормальном режиме функционирования запасов, поэтому такой низкий процент возврата при её крахе. Сколько участники принесли, столько же в этот момент вывели предыдущие за вычетом расходов администрации. Это самый эффективный момент развития. Именно, когда потоки прихода и расхода выравниваются, а потом входящий поток начинает падать, наблюдается пик пирамиды. В этот момент обычно сокращают выплаты почти до нуля и администраторы собирают свою максимальную прибыль :-).

    1. Так старался. Предостеречь новичков в интернет-бизнесе — это одна из глобальных задач моего блога :-). Пусть учатся на моих ошибках, всё равно я их уже сделал :-).

  3. И все-таки. Обещание 10 процентов в месяц — является финансовой пирамидой? Или они, чтобы не светиться, взяли не самый высокий процент в надежде на нашу жадность. В десять раз больше чем в банке.
    Можно ли в нашей экономике надежно отдавать такой процент вкладчикам?

    1. Я не знаю законного способа заработка стабильно 10% в месяц. Больше похоже на среднесрочный хайп.

  4. Спасибо за статью. Я участвовал в финансовых пирамидах которые реально платят, но часто они разрушаются. Хотя сейчас такие пирамиды делают — что все прозрачно, деньги между участниками только и т.д

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *